Je vám doma zima, i když topíte? Teplo z domu většinou neutíká jednou cestou, ale několika najednou — podlahou, střechou, starými okny. A možná vás překvapí, na co všechno si dnes můžete půjčit bez úroků. V tomhle průvodci se podíváme na to, kdo na bezúročnou půjčku z programu Nová zelená úsporám má nárok, kolik si můžete půjčit, jak žádost probíhá krok za krokem a na co si dát pozor, než cokoli podepíšete.
Kdo má na bezúročnou půjčku nárok
Žádat může fyzická osoba, která je vlastníkem rodinného domu v Česku a nemá po splatnosti dluhy u finančního úřadu, České správy sociálního zabezpečení ani Státního fondu životního prostředí. Dům musí po dokončení oprav sloužit k vašemu bydlení — vy, nebo váš blízký příbuzný ve stejné domácnosti, v něm musíte mít trvalý pobyt, a to po celou dobu udržitelnosti, která trvá 5 let od doložení dokončení realizace. Hypotéka nebo jiné zástavní právo na domě vám v žádosti nebrání, musíte s domem ale moct volně nakládat a zůstat jeho vlastníkem až do konce doby udržitelnosti.
Na co si můžete půjčit
Program nabízí majitelům rodinných domů zvýhodněný úvěr, u kterého za vás úroky hradí stát. Pokrývá celou řadu úprav:
- Zateplení podlahy — třeba nad nevytápěným sklepem.
- Zateplení střechy nebo stropu pod nevytápěnou půdou.
- Zateplení obvodových stěn — fasáda bývá největší plocha, kudy teplo uniká.
- Výměnu starých oken a dveří.
- Venkovní stínění — žaluzie, rolety nebo markýzy. Podmínkou je, že zároveň měníte okno, ke kterému patří, nebo zateplujete stejnou stěnu — samostatně stínění podpořit nejde.
- Výměnu zdroje tepla — víc o tom, na co si dát pozor, píšu v článku Měníte zdroj tepla? Než něco podepíšete, ověřte si tohle.
- Fotovoltaiku, ale jen s baterií — nová pravidla vyžadují povinný bateriový systém na bázi lithia o kapacitě minimálně stejné, jako je výkon elektrárny v kWp. Spočítala jsem to na modelovém příkladu v článku Fotovoltaika s baterií bez úroků: modelový příklad.
Jednotlivé úpravy na sebe navazují. Nová okna v nezateplené fasádě nebo zateplená střecha nad studenou podlahou přinesou jen část úspory. Program proto rozlišuje dílčí renovaci (jedna nebo několik úprav) a komplexní renovaci, kdy řešíte zateplení celého domu najednou a přidáte i zdroj tepla nebo fotovoltaiku.
Kolik si půjčíte a na jak dlouho splácíte
Výše úvěru se počítá podle rozsahu oprav — za metr čtverečný zateplené konstrukce nebo vyměněného okna, případně podle výkonu fotovoltaiky. Platí tyto stropy:
- při dílčí renovaci (jedna nebo několik úprav) až 750 000 Kč,
- při komplexní renovaci celého domu až 2 000 000 Kč,
- nejnižší částka úvěru, o kterou lze žádat, je 100 000 Kč.
Úroky za vás stát hradí do 10 let u úvěru do 500 000 Kč a do 15 let u vyšších částek. Domácnosti s nižšími příjmy (do 4. příjmového decilu) mohou u komplexní renovace se zajištěným úvěrem dosáhnout až na 25 let bez úroků. Úvěr vám poskytne některá z bank či stavebních spořitelen zapojených do programu — výběr instituce je na vás, stát jen kompenzuje úroky podle podmínek, které s ní má sjednané.
Modelový příklad (ilustrační čísla, ne reálný klient): zateplujete 120 m² fasády (3 500 Kč/m² = 420 000 Kč) a měníte 18 m² oken (12 000 Kč/m² = 216 000 Kč). Nárok na úvěr vychází na 636 000 Kč — vejde se do limitu pro dílčí renovaci, a protože přesahuje 500 000 Kč, stát vám promaže úroky až na 15 let.
Jak žádost probíhá krok za krokem
- Odborný posudek. U dílčí renovace potřebujete renovační pas NZÚ, u komplexní zateplení navíc energetické hodnocení s průkazem PENB a projektovou dokumentaci. Zpracuje je energetický specialista nebo autorizovaný architekt či inženýr.
- Podání žádosti. Žádost se všemi přílohami podáváte elektronicky přes informační systém Fondu (AIS SFŽP ČR), lze i před realizací, v jejím průběhu nebo po ní.
- Rozhodnutí ministra. Fond žádost posoudí a u bezproblémových žádostí vydá kladné rozhodnutí se stanovenou maximální výší úvěru.
- Smlouva o úvěru. S bankou nebo stavební spořitelnou ji musíte uzavřít do 12 měsíců od rozhodnutí, jinak se rezervace peněz uvolní a žádáte znovu.
- Čerpání a realizace. Podporu lze uznat jen na práce zaplacené nejdříve 12 měsíců před podáním žádosti — starší faktury ani zálohy se nepočítají.
- Doložení dokončení. Dokumenty podáte do 36 měsíců od rozhodnutí ministra, nejpozději však do 31. 12. 2031.
Co když dům prodáte dřív, než doba udržitelnosti skončí
Dokud nemáte doloženou dokončenou realizaci a neuplynula doba udržitelnosti (5 let od doložení), prodej nebo darování domu jinému vlastníkovi program nepřipouští — jinak přicházíte o zvýhodněné podmínky a podporu musíte vrátit. Po uplynutí udržitelnosti, ale ještě před splacením úvěru, už dům prodat můžete, nový vlastník ale nemůže dál čerpat zvýhodněné podmínky a vy musíte vrátit poměrnou část podpory — vyrovnání řeší banka podle úvěrové smlouvy. Před prodejem jste navíc povinni budoucího vlastníka informovat, jaká opatření byla z programu podpořena.
Nejčastější chyby, kvůli kterým žadatelé přijdou o výhodu
- Zaplacení prací víc než 12 měsíců před podáním žádosti — takový výdaj se už nepočítá.
- Nedoložení dokončení realizace v termínu (36 měsíců od rozhodnutí, nejpozději 31. 12. 2031).
- Dvojí financování — na stejné opatření (třeba zateplení té samé stěny) nejde kombinovat úvěr s dotací, kterou jste na ně už dřív čerpali, včetně starších kotlíkových dotací nebo NZÚ Light. Na různá opatření v jednom projektu je kombinace možná, pokud o ní Fond víte.
- Fotovoltaika bez povinné lithiové baterie nebo s výkonem pod 3 kWp — bez toho nárok na úvěr nevznikne.
- Žádost o podporu stínění bez současné výměny okna nebo zateplení stejné stěny.
Podmínky se liší podle domu, rozsahu úprav i vaší situace. Orientačně si podporu spočítáte v kalkulačce Nové zelené úsporám, a jestli si chcete ověřit, kolik toho o programu víte, zkuste si i náš krátký kvíz o Nové zelené úsporám. A jestli chcete mít jistotu, napište mi — stačí pár krátkých otázek a společně se podíváme, jestli by se bezúročná půjčka mohla týkat i vás.
Zdroj: Závazné pokyny pro žadatele a příjemce podpory v podprogramu Nová zelená úsporám programu HOUSEnerg Modernizačního fondu — Rodinné domy, bezúročný úvěr, verze 1.1, platná od 24. 6. 2026 (Státní fond životního prostředí ČR). Podmínky se mohou měnit — aktuální znění najdete na novazelenausporam.cz.
