Povinné ručení vám uhradí škodu, kterou autem způsobíte druhým. Jenže jen do výše limitu, který máte sjednaný ve smlouvě. Co ten limit nepokryje, platíte ze svého – a u vážné nehody jde klidně o miliony.

Co je limit pojistného plnění

Smlouva o povinném ručení má dva oddělené limity: na škodu na zdraví (léčení, bolestné, ztracený výdělek, u usmrcení renty pro pozůstalé) a na škodu na majetku (poškozená auta, náklad, cizí majetek – třeba plot nebo svodidla). Vysoký limit na majetek vám nepomůže, pokud je nízký ten na zdraví, a naopak. Vždy se dívejte na obě čísla.

Jaké je dnes zákonné minimum

Od 1. dubna 2024 platí nový zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (zákon č. 30/2024 Sb.). Zákonné minimum limitu na škodu na zdraví je 50 milionů Kč na každého zraněného nebo usmrceného – tedy na každého poškozeného zvlášť, ne na celou nehodu dohromady. Limit na škodu na majetku je 50 milionů Kč na jednu nehodu, bez ohledu na to, kolik vozidel nebo věcí se poškodí.

Dřív stačilo zákonné minimum 35 milionů Kč u obou limitů. Pokud máte smlouvu uzavřenou ještě před touto změnou a od té doby jste ji neřešili, ověřte si u pojišťovny, že vám limit podle zákona navýšila. Starší, nižší limit totiž nemusí odpovídat dnešnímu minimu.

Kdy ani 50 milionů nestačí

Padesát milionů korun je vysoká částka, ale u vážné nehody s trvalými následky se vyčerpá rychleji, než by se zdálo: dlouhé léčení, rehabilitace, ztráta výdělku, a pokud člověk už nemůže pracovat, i doživotní renta. Když je zraněných víc najednou, limit na zdraví platí pro každého z nich samostatně, takže se spíš nepřeteče. Riziko je větší u škody na majetku – tam je to jedna společná částka na celou nehodu, a vážnější dopravní nehoda s nákladním autem nebo víc poškozenými vozidly ji může vyčerpat snáz.

Modelový příklad, čísla jsou jen orientační: Řidič nedá přednost a narazí do kamionu. Ten kvůli tomu sjede ze silnice, poškodí svodidla a část nákladu se zničí. Škoda na obou vozidlech, náladu a silniční infrastruktuře dohromady vyjde na 38 milionů Kč. Limit 50 milionů Kč to pokryje – ale stačilo by k podobné nehodě přidat další poškozené auto nebo dražší náklad, a limit by byl na hraně.

Co se stane, když škoda limit přesáhne

Co limit nepokryje, platí viník ze svého. Pojišťovna uhradí škodu jen do sjednané výše, zbytek jde za vámi jako běžný dluh vůči poškozenému – a pokud ho nejde splatit najednou, může vás provázet dlouhé roky.

Povinné ručení, havarijní pojištění a připojištění

Povinné ručení řeší jen škodu, kterou autem způsobíte druhým – vlastnímu vozu z něj nikdy nic nezaplatíte. Na vlastní auto slouží havarijní pojištění, to je vždy dobrovolné a sjednává se zvlášť. Kolik pojistné částky na auto přibližně potřebujete, si můžete spočítat v kalkulačce pojistné částky.

K povinnému ručení si navíc můžete přikoupit připojištění – třeba asistenční službu pro poruchu nebo nehodu na cestách, pojištění skel, nebo úrazové pojištění řidiče, které kryje i vás, pokud se zraníte vy sám a nejste viníkem. O tom, co assistance služby reálně kryjí a co ne, jsem psala v článku o asistenčních službách.

Jak si limit zkontrolovat a co dělat při nehodě

Limity najdete přímo v pojistné smlouvě nebo na zelené kartě, obvykle jako dvě čísla v milionech. Projděte si je dřív, než je budete potřebovat – u nehody na to není čas.

O tom, kdy za škodu odpovídáte vy a kdy ne, píšu podrobněji v článku o třech situacích, kdy řešíte odpovědnost za škodu. Přehled všech mých pojištění najdete na stránce Pojištění.

Pojištění auta je jen jedna část zabezpečení. Pokud chcete probrat, jak si limity i připojištění nastavit tak, aby vás vážná nehoda finančně nezlomila, napište mi – rádi se na to podíváme společně.

Zdroj: zákon č. 30/2024 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (zakonyprolidi.cz); zákon č. 361/2000 Sb., o silničním provozu, a informace Policie ČR o změně od 1. července 2025 (policie.gov.cz). Stav k listopadu 2026, podmínky se mohou měnit – ověřte si aktuální znění u zdrojů nebo se mě zeptejte.